معلومات عن أشهر حلول حماية الخصوصية والأمان الرقمي.. التحقق من الهوية (KYC)
كثيراً ما نسمع عن الهجمات الالكترونية والعمليات الاحتيالية التي تصيب قطاع العملات الرقمية على كل المستويات من أفراد ومؤسسات ومنصات وكلنا سمع بمصطلح (KYC) وهو فحوصات التحقق من الهوية التي تُلزم الجهات المقدمة للخدمات المالية بتحديد هوية عملائها والتحقق منها، ويأتي هذا ضمن جهود الالتزام بمكافحة غسل الأموال/محاربة تمويل الإرهاب (AML/CFT) لمواجهة الجرائم المالية وضمان أمن وسلامة أصول العملاء.
ماذا يعني التحقق من الهوية (KYC)
التحقق من الهوية هو شرط تنظيمي شائعٌ تُلزَم الجهات المقدمة للخدمات المالية بتحقيقه، وفحوصات التحقق من الهوية تكافح بالأساس تمويل الأنشطة غير المشروعة وغسل الأموال الناتجة عنها، والتحقق من الهوية يصنف من الإجراءات الأساسية في لوائح مكافحة غسل الأموال، ما يجعله من إجراءات السلامة المهمة للعملات الرقمية على وجه التحديد، والمؤسسات المالية ومقدمي الخدمات في توجه متزايد إلى تطبيق إجراءات صارمة للتحقق من الهوية لحماية عملائها وأصولهم.
مفهوم التحقق من الهوية؟
إن أنشأت حساباً على منصة لتداول العملات الرقمية، غالباً اضطررت إلى إكمال فحص من فحوصات التحقق من الهوية، يُلزِم التحقق من الهوية الجهات المزودة للخدمات المالية بجمع المعلومات التي تثبت هوية العملاء ويُمكن أن يتم هذا عبر مستند هوية رسمي أو كشوف الحسابات البنكية.
ومثلها مثل لوائح مكافحة غسل الأموال تُساعد سياسات التحقق من الهوية في مكافحة غسل الأموال وتمويل الأنشطة الإرهابية والاحتيال والتحويل غير المشروع للأموال.
التحقق من الهوية نهج استباقي لا تفاعلي فأغلب الجهات المزودة للخدمات المالية تحصل على بيانات العميل بالتفصيل أثناء عملية انضمامه لهم قبل تمكينه من إجراء المعاملات المالية، وفي بعض الحالات، يمكن إنشاء الحسابات دون التحقق من الهوية، لكن تكون الوظائف المتاحة لها محدودة، فمنصة بينانس على سبيل المثال تسمح للمستخدمين بفتح الحساب لكنها تضع قيوداً على التداول حتى إكمال التحقق من الهوية، وعند إكمال التحقق من الهوية ربما يُطلب منك تقديم: إثبات هوية حكومي أو حتى رخصة قيادة أو جواز سفر.
وبخلاف التحقق من هوية العميل، من المهم تأكيد موقعه وعنوانه، وتُقدّم وثائق الهوية معلومات أساسية مثل اسمك وتاريخ ميلادك لكن هناك بعض المعلومات الأخرى المطلوبة لتأكيد عنوان الإقامة الضريبي، وستحتاج إلى إكمال أكثر من مرحلة من مراحل التحقق من الهوية وغالباً ما تحتاج الجهات المزودة للخدمات المالية إلى إعادة التحقق من هوية عملائها كل فترة بشكل منتظم.
من المسؤول عن وضع ضوابط التحقق من الهوية؟
تختلف القواعد التنظيمية للتحقق من الهوية باختلاف البلد، لكن يوجد تعاون دولي بخصوص المعلومات الأساسية المطلوبة، في الولايات المتحدة تم إقرار قانون السرية المصرفية وقانون الوطنية لعام 2001 واللذان تضمنا أغلب عمليات مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية المعروفة لنا اليوم.
ووضع الاتحاد الأوروبي وبلدان آسيا والمحيط الهادئ قواعدهم التنظيمية الخاصة، لكنها تتقاطع بدرجة كبيرة مع قواعد الولايات المتحدة.
والجدير بالذكر، أن الأمر التوجيهي الصادر عن الاتحاد الأوروبي بشأن مكافحة غسل الأموال (AMLD) والأمر التوجيهي لخدمات الدفع (PSD2) هما الإطار الرئيسي الخاص بدول الاتحاد الأوروبي، وعلى المستوى العالمي، تنسق مجموعة العمل المالي (FATF) التعاون متعدد الجنسيات بشأن الأوضاع التنظيمية.
لماذا نحتاج إلى مكافحة غسل الأموال في مجال العملات الرقمية؟
نظراً لطبيعة العملات الرقمية معماة الهوية، يستخدمها المجرمون في غسل الأموال غير المشروعة والتهرب من دفع الضرائب، وتحسين القواعد التنظيمية للعملات الرقمية يحسن سمعتها ويضمن دفع الضرائب عند استحقاقها، وفيما يلي نذكر ثلاثة أسباب رئيسية لحاجتنا إلى فحوصات التحقق من الهوية في مجال العملات الرقمية:
1 – معاملات سلسلة البلوكتشين لا رجعة فيها، لا توجد إدارة قادرة على مساعدتك عند ارتكاب الأخطاء ما يعني أن أموالك من الممكن سرقتها أو تحويلها ولا يمكن استرجاعها في هذه الحالة.
2 – العملات الرقمية مخفاة الهوية أي لا تحتاج إلى تقديم أي بيانات شخصية لفتح محفظة عملات رقمية.
3 – القواعد التنظيمية ما زالت ضبابية في ما يتعلق بالضرائب وقانون العملات الرقمية في العديد من البلدان.
مع أن التحقق من الهوية يزيد الوقت المطلوب لإنشاء الحساب، فإن له إيجابيات كبيرة لكن ليس من الضروري أن يلمس تلك الايجابيات المستخدم العادي لكن التحقق من الهوية له أثر كبير على سلامة أمواله ومكافحة الجرائم.
إيجابيات التحقق من الهوية
إن فوائد التحقق من الهوية ليست كلها واضحة، لكن التحقق من الهوية تتجاوز فائدته بكثير مجرد مكافحة الاحتيال، ويمكن أن يحسن أداء النظام المالي ككل:
* – يمكن للمقرضين تقييم مخاطرهم بسهولة عند التأكد من هوية العميل وتاريخه المالي، وهذه العملية تؤدي إلى إقراض وإدارة مخاطر أكثر مسؤولية.
* – يكافح التحقق من الهوية سرقة الهوية وأنواع أخرى من الاحتيال المالي.
* – يقلل التحقق من الهوية خطر غسل الأموال استباقياً قبل حدوثه من الأصل.
* – يعزز التحقق من الهوية الثقة والأمن والمساءلة لدى مقدمي الخدمات المالية، وهذا التحسن في السمعة له تداعيات على القطاع المالي ككل ويمكن أن يشجع الاستثمار.
الانتقادات الموجهة للتحقق من الهوية
على الرغم من الكم الكبير لايجابيات التحقق من الهوية إلا أنه ما زال مثيراً للجدل والانتقادات، وقد اتخذت الانتقادات الموجهة للتحقق من الهوية شكلاً أخر وانتشاراً أكبر في عالم العملات الرقمية نظراً لتاريخه، حيث تنتج تلك الانتقادات عن المشاكل المتعلقة بالخصوصية والتكلفة ونذكر منها:
1 – ممارسات التحقق من الهوية لها تكلفة إضافية يدفعها العميل غالباً من خلال الرسوم.
2 – بعض الأفراد لا يحملون وثائق الهوية المطلوبة للتحقق من هويتهم، أو ليس لديهم عنوان ثابت وهذا يُصعِّب عليهم استخدام خدمات مالية بعينها.
3 – الجهات غير المسؤولة المزودة للخدمات المالية قد تهمل تأمين البيانات، ويُمكن أن تؤدي عمليات الاختراق إلى سرقة بياناتك الشخصية.
4 – يرى البعض بأن التحقق من الهوية يُعارض لامركزية العملات الرقمية.
هلق يتعارض التحقق من الهوية (KYC) مع اللامركزية؟
ركزت العملات الرقمية منذ إنطلاقتها على اللامركزية والتحرر من الوسطاء وأن أي شخص يمكنه إنشاء محفظة وحيازة العملات الرقمية دون الحاجة إلى تقديم أي بيانات عن نفسه، لكن لهذه الأسباب تحديداً باتت العملات الرقمية وسيلة شائعة لغسل الأموال.
وتُلزم الحكومات والجهات التنظيمية عادةً منصات التداول بإكمال فحوصات التحقق من هوية عملائها، في حين يصعب للغاية تطبيق التحقق من الهوية على محافظ العملات الرقمية، فإن الخدمات التي تغير العملات المحلية إلى عملات رقمية مناسبة أكثر لهذا الغرض وبعض المستثمرين مهتمون بالمضاربة في العملات الرقمية والبعض الآخر يهتم أكثر بالقيم والمنفعة الأساسية لها.
وأخيراً، إن عمليات التحقق من الهوية هي أحد معايير قطاع الخدمات المالية ومنصات تداول العملات الرقمية، وهي من أهم الإجراءات في جهود مكافحة غسل الأموال والجرائم الأخرى.
ويُمكن أن يستاء البعض من هذه الفحوصات، لكنها تعزز الأمن تعزيزاً كبيراً، وضمن الجهود المبذولة لمكافحة غسل الأموال، يتيح لك التحقق من الهوية تداول العملات الرقمية على المنصات بثقة أكبر.
