نشاط دولي نحو تبني العملات الرقمية للبنوك المركزية.. فما القصة؟

بينما يستكشف 130 اقتصاد عالمي العملات الرقمية للبنوك المركزية، أطلقت جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا إصداراتها بالكامل، بينما تتقدم دول مجموعة العشرين بحذر.

وفقاً لمتتبع العملات الرقمية للبنك المركزي التابع للمجلس الأطلسي CBDC الذي تم تحديثه في 16 أغسطس، أطلقت ثلاث دول عملاتها الرقمية الخاصة بالعملات الرقمية بالكامل وهي جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا، كما أجرت ثمانية اقتصادات متقدمة بما في ذلك الصين والمملكة المتحدة تجارب تجريبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية.

في تقرير مقدم من CoinGecko، تعد الدول الناشئة مثل جزر البهاما ونيجيريا من بين عدد قليل من الدول التي أدخلت العملات الرقمية للبنوك المركزية بشكل استراتيجي لتعزيز الشمول المالي ورقمنة مشهدها الاقتصادي.

ويشير التقرير إلى أن الحجم الصغير نسبياً لاقتصاداتها والأنظمة المالية الأقل تعقيداً قد سهلت معدلات اعتماد أسرع.

وقد سلطت الدراسة الضوء أيضاً على أن استخدام عملة نيجيريا الإلكترونية كان متواضعاً، حيث يقدر استيعابها بنحو 6% فقط من السكان اعتباراً من مارس 2023.

تأخرت الاقتصادات الكبرى في استكشاف العملات الرقمية للبنوك المركزية

ومن ناحية أخرى، تبدي الاقتصادات المتقدمة الأكبر حجماً نهجاً أكثر حذراً مدفوعاً بالمخاوف بشأن الآثار السلبية المحتملة على الأنظمة المصرفية القائمة والسياسات النقدية، ويشير التقرير إلى أن دول مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة تكرس جهوداً كبيرة لإجراء أبحاث متعمقة حول العملات الرقمية للبنوك المركزية قبل البدء في أي مساعي تجريبية.

هناك ناحية جديرة بالملاحظة، تجسدها ECCU، وهي أن اعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية يمتد إلى ما هو أبعد من البلدان الفردية، حيث تكتسب مشاريع CBDC التعاونية بين البلدان أو المناطق زخماً كبيراً بما في ذلك مبادرات مثل مشروع ستيلا الذي يضم البنك المركزي الأوروبي والاحتياطي الفيدرالي وبنك إنجلترا.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الجهود مثل مشروع جورا الذي يربط فرنسا وسويسرا ومشروع آيس بريكر الذي يشمل النرويج والسويد تؤكد الاتجاه المتزايد لمشاريع العملات الرقمية للبنوك المركزية عبر الحدود.

تستحق الأمثلة السابقة للتطورات الجديرة بالملاحظة في مجال العملات الرقمية للبنوك المركزية التقدير، حصلت أوروغواي على امتياز كونها أول دولة تمضي في برنامج تجريبي موسع للعملة الرقمية الخاصة بها في عام 2017.

وفي الوقت نفسه، كان بصيرة الصين واضحة عندما تولت عباءة أول دولة في مجموعة العشرين لبدء أبحاث العملات الرقمية للبنوك المركزية في وقت مبكر من عام 2014، ومع ذلك، تجد كل من أوروغواي والصين باقيتان في المرحلة التجريبية لتطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية حتى وقت إعداد هذه المقالة.

وفي سياق متصل، ذكر البحث أيضاً أن اليوان الرقمي الصيني يقود مرحلة الاختبار النهائية بين الدول التي تحاول استخدام الأموال الرقمية، حيث يتمتع المواطنون الصينيون بإمكانية الوصول المباشر إلى تطبيق e-CNY الحكومي، مما يسهل التبادل السلس لليوان بنسبة ثابتة تبلغ 1:1.

بينما شهدت المعاملات المتعلقة بالعملة الرقمية للبنك المركزي نمواً ملحوظاً، حيث وصلت إلى 1.8 تريليون يوان بحلول يونيو 2023، وهو ارتفاع كبير من 100 مليار يوان المسجلة في أغسطس 2022.

بالإضافة إلى ذلك، تشارك العديد من الاقتصادات البارزة بنشاط في البرامج التجريبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية ومن بينها كوريا الجنوبية واليابان وكندا، حيث يستعد بنك كوريا لإجراء اختبار عام لعملة CBDC الخاصة به في العام المقبل.

وفي الوقت نفسه، تعاون مشروع جاسبر الكندي مع مشروع أوبين السنغافوري لاستكشاف استراتيجيات الاختبار عبر الحدود بشكل مشترك.

في المقابل، تبقى الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة منخرطة في بحث مكثف وتقييم استراتيجي لإمكانات العملات الرقمية للبنوك المركزية.

ومع ذلك، فإن مبادرة اليورو الرقمي للاتحاد الأوروبي هي في مرحلة التحقق مع توقع نتيجتها في أكتوبر 2023 حيث وتؤكد هذه المداولات المستمرة النهج الحذر والشامل لهذه الكيانات الاقتصادية تجاه العملات الرقمية للبنوك المركزية.

الولايات المتحدة ضد اعتماد اتفاقية التنوع البيولوجي

في مقابلة أجريت حصرياً مع مجلة فوربس في 23 أغسطس، أشاد النائب فرينش هيل عضو لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب واللجنة الفرعية للأصول الرقمية والتكنولوجيا المالية والشمول بالخطوات الأخيرة التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في مجال الاقتصاد، اتجاه تحديث البنية التحتية للدفع في البلاد من خلال تقديم FedNow وهي خدمة دفع يقدمها البنك الرئيسي.

ومع اعترافه بهذه التطورات، ظل هيل ثابتاً على وجهة نظره بضرورة وجود حدود واضحة بين المبادرات المرتبطة بـ FedNow والمناقشات الجارية حول التطوير المحتمل للعملة الرقمية للبنك المركزي CBDC.

ويدعم اعتقاده فكرة إبقاء هذه المشاريع منفصلة لفهم الأهداف والعواقب الفريدة لكل منها بشكل كامل.

قدم هيل مؤخراً تشريعاً يحظر على الاحتياطي الفيدرالي إصدار عملات رقمية للبنك المركزي، مشروع القانون المسمى “قانون قوة سك العملة”، شارك في رعايته النائب جيك أوشينكلوس وهو ديمقراطي من ولاية ماساتشوستس.

ومع ذلك، فإن هيل ليس الوحيد الذي يحارب العملات الرقمية للبنوك المركزية، في أبريل الماضي، أوضحت محافظ الاحتياطي الفيدرالي ميشيل دبليو بومان موقفها، موضحة أن المخاطر المرتبطة بالعملات الرقمية للبنك المركزي CBDCs  تجاوزت فوائدها المحتملة.

إضافة إلى الخطاب، انتقد عضو الكونجرس الجمهوري وارن ديفيدسون فكرة الدولار الرقمي في يوليو، ووصف ديفيدسون العملات الرقمية للبنوك المركزية بأنها أدوات قادرة على تحويل الأموال إلى أدوات للإكراه والسيطرة.

يتفق بعض السياسيين الأمريكيين مع مخاوف ديفيدسون بشأن إمكانية برمجة العملات الرقمية للبنوك المركزية بطريقة يمكن استخدامها للسيطرة على الناس وإكراههم.

يقول مؤيدو العملات الرقمية للبنوك المركزية إنها ستكون لها مزايا مثل تعزيز القدرة التنافسية العالمية، في حين يثير المتشككون مخاوف بشأن الخصوصية والأمن وتأثيرها على النظام المالي.

ومن خلال ذلك كله، يصبح من الواضح بشكل متزايد أن دور الكونجرس سيكون حاسماً في تشكيل مسار العملة الرقمية للبلاد.